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Como conseguir melhores resultados: quais os pilares do planejamento financeiro?

Atualizado: 5 de ago. de 2021



Acredito que o planejamento financeiro é a ferramenta mais poderosa para a construção de independência financeira.


Recentemente vi um vídeo, dos anos 90, onde Jeff Bezos (Fundador da Amazon) conta o seu plano para conquistar o mercado de vendas online, que nem existia naquela época.


Link do vídeo


Mais de 20 anos se passaram e não é que ele estava certo? Grande parte das coisas que ele havia dito no vídeo se realizaram e ele se tornou o homem mais rico do mundo. Tudo isso devido a sua visão de longo prazo e disciplina na execução do seu plano.


Mas o que os bilionários têm a ver com o planejamento financeiro?


O segredo do sucesso de muitos bilionários está associado a habilidade de planejar e acima de tudo a sua execução, além de uma capacidade acima do normal de ter metas de longo prazo.


O que é o Planejamento Financeiro?


O planejamento financeiro é o processo de atingir as metas financeiras da vida por meio do gerenciamento adequado dos recursos financeiros.


O processo de planejamento financeiro ajuda as pessoas a ter uma visão completa e “abrangente” de suas finanças, determinando onde estão agora, onde gostariam de estar no futuro e o que devem fazer para alcançar seus objetivos.


Através dele é possível se aposentar mais cedo, viajar o mundo e até mesmo comprar a casa dos seus sonhos pagando mais barato. Tudo isso começa com um plano, que se executado com disciplina pode te levar onde você quiser.


Mas quais são os principais pilares do planejamento financeiro? Considero que existem três grandes pilares para a construção de um planejamento financeiro de sucesso: planejamento, disciplina e visão de longo prazo.


Planejamento


Esta é uma das primeiras etapas do planejamento financeiro. É nela que nós transformamos os nossos objetivos de vida em metas claras, realizáveis e objetivas.


Para isso, o primeiro passo é conhecer a situação atual para depois definir para onde estamos indo, afinal, todos os aspectos da vida financeira precisam ser considerados. Investimentos, dívidas, renda, patrimônio, tudo isso deve ser considerado no momento do planejamento.


O segredo para a realização de um bom planejamento é estabelecer objetivos SMART:


SMART aqui, além de um trocadilho com a palavra esperto e inteligente, é um acrônimo que funciona com um checklist para a validação do objetivo que está sendo definido. As letras significam:

S: Específico (Specific)

M: Mensurável (Measurable)

A: Atingível (Atteinable)

R: Relevante (Relevant)

T: Temporal (Time-bound)

Partindo para uma explicação mais aprofundada de cada um desses significados, temos:

  • S – Específico

Objetivos específicos são mais palpáveis, saindo apenas de ideias e se tornando mais concretos.

  • M – Mensurável

O próprio Peter Drucker também nos presenteou com uma frase muito famosa: “O que não é medido não pode ser melhorado (ou gerenciado).

  • A – Atingível

Sempre é necessário ter em mente a sua realidade para que seja possível ter objetivos atingíveis.

  • R – Relevante

O objetivo é considerado SMART apenas se é relevante para o seu propósito de vida. Dificilmente uma pessoa irá se empenhar para construir algo que não acredita.

  • T – Temporal

Um objetivo precisa ter um prazo para ser alcançado. Quando o prazo não está definido, aqueles que trabalham para atingi-lo se desmotivam, já que não sabem quando os resultados virão.


Após conhecer a situação atual e criar metas SMART será possível criar estratégias para alcançar os objetivos de vida.

É importante ressaltar que o planejamento financeiro pode mudar com o tempo, por isso, o mais importante é seguir o que foi planejado. O que nos leva para o segundo pilar do planejamento financeiro, a disciplina.


Disciplina


Um dos principais pilares de sustentação do planejamento financeiro é a disciplina. Esse cuidado por ações objetivas em prol das metas estabelecidas é que vai determinar o sucesso do planejamento financeiro.


O planejamento de sucesso vai demandar a realização de atividades diárias, semanais mensais e até mesmo anuais. A execução destas atividades vai fazer com que você tenha os resultados esperados.


De nada adianta uma estratégia que seja seguida por apenas uma semana ou um mês. Aqui estamos falando de anos e décadas.


Visão de longo prazo


A capacidade de planejar objetivos no longo prazo, ou, acima de 10 anos.


Considero a visão de longo prazo quase um Super Poder. Isso porque, não é natural para nós seres humanos planejar objetivos tão longos, afinal até pouco tempo as condições de vida e de trabalho não permitiam isso, além disso, nós herdamos dos nossos ancestrais o foco exclusivo no curto prazo como uma questão de sobrevivência.


Para ter sucesso na realização dos nossos objetivos é preciso desenvolver o foco no longo prazo e planejar objetivos que vão demandar mais tempo e disciplina.


A disciplina é essencial no planejamento financeiro. O principal motivo atende pelo nome de juros compostos. Eles fazem mágica nos investimentos – e torturam aqueles que possuem dívidas.


Imagine se você comprasse um título do Tesouro Nacional por R$ 10.000,00 em 1995 e o esquecesse completamente por 20 anos. Com uma valorização prefixada de 10% ao ano, aqueles R$ 10.000,00 se transformariam em R$ 67.63,97. Ou seja, quase 7x o patrimônio investido inicialmente.


Bem-vindo ao universo dos juros compostos! São os famosos “juros sobre juros”, que ocorrem quando o rendimento do investimento entra na conta de valorização.


Para ter o efeito multiplicador dos juros compostos é preciso olhar para seus objetivos em um horizonte de tempo mais distante.

Por que você precisa de um Planejamento Financeiro?


O planejamento financeiro elimina as suposições sobre o gerenciamento de suas finanças e ajuda a entender as implicações de cada decisão financeira que você toma. Todo mundo tem objetivos diferentes, por isso é importante ter um plano que funcione para você e sua situação financeira, agora e no futuro.


Estes são alguns dos benefícios alcançados pelas pessoas que possuem planejamento financeiro:

  • Proporciona uma vida mais equilibrada.

  • Ajuda a conquistar seus sonhos e objetivos.

  • Não te deixa ter aquela dúvida sobre para onde o dinheiro foi no fim do mês.

  • Ajuda a cortar gastos desnecessários.

  • Evita juros e dívidas.

  • Consegue se programar para poupar.

  • Tem menos estresse.



Por isso é tão importante começar agora e não deixar o planejamento financeiro para depois. Juntos, estes três pilares, planejamento, disciplina e visão de longo prazo e são capazes de realizar feitos incríveis e te apoiar na concretização de todos os seus objetivos de vida.


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Forte abraço,


Paulo Monfort, CFP®





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