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Como o planejamento financeiro pode te ajudar a alcançar seus objetivos e ter a vida que você deseja

Olá, sou Paulo Monfort. Planejador financeiro na Fort Capital.

Neste texto quero te contar como o planejamento financeiro pode te ajudar a alcançar seus objetivos e ter a vida que você deseja.

Foto escalando uma montanha no Sul do Chile, nas minhas últimas férias

Mas antes, o que é o planejamento financeiro afinal? Costumo dizer que ele é a ferramenta mais poderosa para a construção de independência financeira.


O planejamento financeiro pessoal é uma metodologia que permite gerenciar suas finanças de forma estratégica e eficiente. Ele envolve avaliar sua situação financeira atual, estabelecer metas financeiras e criar um plano para alcançá-las. O objetivo final é melhorar sua saúde financeira e alcançar seus objetivos financeiros a curto e longo prazo.


Quando fundei a Fort Capital em 2018, como uma empresa INDEPENDENTE, focada em planejamento financeiro, não havia no Brasil muitas empresas que realizavam este olhar profundo sobre as finanças pessoais. E foi justamente isso que me fez largar uma carreira de mais de 10 anos em instituições tradicionais no mercado financeiro, para trazer para as famílias brasileiras um modelo de atendimento centrado em objetivos de vida.


Como planejador financeiro, trabalho exclusivamente para defender os seus interesses, garantir o seu acesso ao que existe de melhor nos mercados financeiros e te apoiar na construção de um futuro financeiramente equilibrado.


Mas será que você precisa mesmo de uma assessoria?


Já ajudei mais de 1.000 famílias a alcançarem seus objetivos financeiros. Quitar dívidas, investir melhor ou tomar decisões financeiras inteligentes. No final das contas, te ajudo a construir liberdade financeira e conquistar seus sonhos.


Nossos clientes nos procuram pelos mais variados motivos. Esses são os principais objetivos que estão na maioria dos planos financeiros de nossos clientes.

  • Ter minha casa própria

  • Casar

  • Ter meus filhos bem cuidados e em segurança

  • Cuidar dos meus pais com honra e bem-estar

  • Viajar o mundo

  • Morar no exterior

  • Fazer um intercâmbio

  • Me aposentar com qualidade e sem preocupações

Algum desses objetivos faz seu coração bater mais forte?


O processo de planejamento financeiro tem como base a definição de objetivos financeiros, criação de um plano, execução e o relacionamento com o seu planejador financeiro para acompanhar seus resultados.


Sei que muitas vezes, até mesmo definir objetivos é difícil. Quando fiz meu primeiro planejamento financeiro era difícil responder até mesmo a simples pergunta “O que você quer realizar?”.


Se você está neste estágio, não se preocupe. Temos uma metodologia testada e aprovada em mais de 27 países, que vai te ajudar a descobrir seus objetivos e criar um plano para realizá-los.


Mas se você ainda tem dúvidas se precisa de um profissional ao seu lado, tenho uma forma simples de saber se é o momento de contar com uma consultoria em planejamento financeiro.


Ao longo desses 15 anos como Planejador financeiro CFP®, pude mapear as principais preocupações financeiras das pessoas. Percebi que para eliminar toda a preocupação sobre dinheiro, e ajudar as pessoas a conquistar a vida que elas desejam, é preciso responder essas 10 perguntas.


Principais preocupações financeiras:

  1. Onde e como formar minha reserva de emergência?

  2. Quanto eu preciso poupar para me aposentar?

  3. Quais seguros são melhores para proteger minha qualidade de vida e da minha família?

  4. Como investir para realizar meus objetivos de curto, médio e longo prazo?

  5. Como pagar menos impostos de maneira legal?

  6. Como cuidar da minha sucessão sem dilapidar meu patrimônio?

  7. Como selecionar e acompanhar os melhores investimentos dentre tantas opções (atualmente são mais de 20.000 fundos de investimentos disponíveis no Brasil)?

  8. Quanto eu pago para investir? Será que o que eu tenho é o melhor para mim ou para o banco/corretora?

  9. Como acompanhar meu planejamento financeiro e saber se estou realmente no caminho certo?

  10. Como saber se preciso fazer alterações no meu plano atual, caso já tenha um?


Todas as perguntas acima fazem parte do que você terá, ao realizar o seu planejamento financeiro conosco.


Se você tem uma resposta para cada uma delas, talvez não precise de uma assessoria. Agora, se tem dúvida, ou se não tem respostas para uma ou mais dessas perguntas. Certamente você precisa de apoio profissional para ir mais longe e construir riqueza de verdade.


Ter todas estas respostas pode ser a chave para alcançar seus objetivos. Não ter um planejamento financeiro estruturado é a causa da maioria dos problemas financeiros.


Sabia que menos de 1% dos brasileiros consegue manter a qualidade de vida na aposentadoria? Isso significa que a maioria dos brasileiros precisa reduzir a qualidade de vida quando mais precisa de recursos (Fonte: IBGE).


Além disso, não ter uma vida financeira bem estruturada é a causa de outros problemas. Segundo um estudo realizado por acadêmicos de quatro instituições dos Estados Unidos com mais de 3 mil trabalhadores apontou que a desorganização financeira e a falta de saúde financeira em geral provocam diversos problemas de saúde.


No estudo, cerca de 42% dos entrevistados responderam que a sua saúde sofreu algum tipo de impacto em funções de seus problemas financeiros. Desse total, foram destacadas as seguintes condições:


  • Estresse (46,3%)

  • Ansiedade (11,9%)

  • Depressão (10%)

  • Insônia (9,2%)

  • Dor de cabeça (7,3%)

  • Hipertensão (7,2%)

  • Perda ou ganho de peso (3,5%)

  • Problemas estomacais ou digestivos (2,9%)

  • Outras dores – como nas costas ou no peito (1,2%)

  • Fraqueza e cansaço generalizado (1,1%)

  • Úlceras (1%)

  • Uso de drogas lícitas ou ilícitas (0,3%)


Além disso, mais de 60% dos divórcios ocorrem por problemas financeiros.


Já pensou que tudo isso pode ser evitado com o planejamento financeiro pessoal. Já imaginou ter o seu dinheiro trabalhando para você, enquanto você pode curtir a vida?


Hoje tenho muitos clientes que conseguiram alcançar a tão sonhada independência financeira. Independência financeira significa ter suficiente dinheiro e investimentos para cobrir suas despesas sem precisar trabalhar. Isso significa que você pode viver de suas fontes de renda passiva, como juros de investimentos, ou outros, sem ter que se preocupar com o trabalho diário para ganhar dinheiro.


Não me entenda mal, você não precisa parar de trabalhar. A maioria dos clientes continua trabalhando. Só que com muito mais qualidade de vida, já que não dependem disso para ter a vida que sempre sonharam.


A independência financeira é o objetivo final de muitas pessoas, pois lhes permite ter mais liberdade e flexibilidade em suas escolhas de vida e trabalho. Alcançar a independência financeira requer planejamento financeiro sólido e uma boa estratégia de investimentos.


Vimos que fazer bons investimentos é a chave para alcançar seus objetivos financeiros, mas já pensou em quanto você paga atualmente pelos investimentos que você tem? Será que é um valor justo?


Ou melhor, quanto você deixa de ganhar por não ter um planejador financeiro do seu lado?


Para responder essa pergunta, “Quanto um investidor deixa de ganhar por não ter apoio profissional”, a Vanguard, gigante global dos investimentos, com mais de 5 trilhões sob gestão fez um estudo.


Esse estudo se chama “Advisors Alpha”, é muito famoso no mercado financeiro por medir quanto os investidores deixam de ganhar por não ter uma assessoria. Atualmente esse valor fica em 3% ao ano.


Um investidor que tem R$ 1.000.000 aplicados, perde 3% ao ano, ou seja, R$ 30.000 por ano. Isso se deve a 3 fatores:


1- Gestão profissional da carteira de investimentos: Uma consultoria profissional tem acesso a estratégias e informações que um investidor não tem.

2- Comportamento: ajudar os clientes a ignorar o "ruído" do mercado, explicando como uma carteira equilibrada pode suportar os altos e baixos no longo prazo

3- Se posicionar no centro da vida financeira dos clientes, oferecendo uma série de serviços que geram um alto valor agregado para o investidor.


Agora que você sabe que pode melhorar seus resultados e ter mais tranquilidade.


Você sabe quanto os custos das comissões, spreads e taxas escondidas impactam nos seus investimentos?


Talvez não esteja tão claro para você como é o modelo atual dos bancos e corretoras, mas vou tentar te contar como funciona.


Modelo do Mercado

  • Metas abusivas Taxa de Corretagem

  • Taxa de Administração

  • Rebates Secretos

  • Spreads Escondidos

  • Taxa de Custódia

  • Taxa de carregamento



O foco destas instituições é basicamente vender produtos financeiros. A pessoa que deveria recomendar produtos e serviços com base nos seus objetivos de vida é paga para vender o que é melhor para o banco/corretora. Quase sempre, o que é melhor para eles, é péssimo para você.


Isso faz com que seja muito difícil construir riqueza e que você fique estagnado em uma vida financeira que não traz resultados.


Em uma simulação recente com clientes que vieram do mercado, atualmente as taxas escondidas podem chegar a 2% ao ano.


Ou seja, uma pessoa que tem R$ 100.000 investidos, deixa para a instituição financeira R$ 2.000 mil em taxas todo ano, e isso vai crescendo ao longo do tempo.


Os investidores estão cada vez mais conscientes sobre os problemas do mercado financeiro atual, como o conflito de interesses.


Conflito de interesses no mercado financeiro ocorre quando uma pessoa ou empresa tem duas ou mais obrigações contraditórias e tem que escolher qual delas priorizar.


Por exemplo, se uma corretora de valores tem a obrigação de aconselhar seus clientes sobre investimentos, mas também tem incentivos financeiros para venderem certos produtos financeiros, isso cria um conflito de interesses.


A corretora pode acabar aconselhando seus clientes a investirem em produtos financeiros que lhe dão mais lucro, em vez de aqueles que são realmente melhores para o cliente.


Aqui na FORT trabalhamos para você.


Levo isso tão a sério que nosso lema é apoiar e proteger nossos clientes na realização de seus objetivos de vida com proximidade e transparência.


Modelo Fort Capital


· Orientação focada 100% em VOCÊ

· Alinhamento de interesses

· Visão de longo prazo

· Taxa única anual

· Produtos exclusivos com taxa zero

· Cashback


Esse modelo faz com que você tenha melhores resultados no seus investimentos e maior qualidade de vida.


Com a consultoria você terá:


· Cálculo de meta para independência Financeira;

· Análise de carteira de investimentos Atual;

· Compreensão do real perfil investidor;

· Recomendação de investimentos por objetivos de vida (Curto, Médio e Longo Prazo);

· Análise da necessidade de Previdência Privada, seus tipos, tributação, recomendação adequada de estratégias;

· Análise da necessidade de Seguros para Sucessão, Manutenção de Renda ou necessidade específica;

· Avaliação e planejamento tributário focado na redução de impostos;

· Planejamento Sucessório e Herança;

· Consultor dedicado para acompanhar investimentos e eventuais dúvidas durante o processo;

· Relatórios de análise de investimentos da Eleven Financial;

· Guia em PDF com o detalhamento de todas as recomendações.

· 12 meses de acompanhamento com um CFP®

· E muito mais...


Além disso, nosso atendimento é 100% online. Onde você estiver, no seu tempo. Reuniões por videoconferência, tire suas dúvidas com o seu planejador por WhatsApp. Tudo isso ira te ajudar a ter melhores resultados e ter maior tranquilidade.


Que tal agendar uma reunião e tirar todas as suas dúvidas sobre seu planejamento financeiro?


Entre em contato comigo através do WhatsApp e agende a sua reunião de descoberta.


WhatsApp: +55 21 99912-3064.


Aguardo seu contato!


Forte abraço,


Paulo Monfort, CFP®

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