Planejamento patrimonial em 2026: como proteger seu patrimônio no ano eleitoral

O início de 2026 pede mais do que “revisar a carteira”.

É um ano em que política, juros e tributação podem mudar a rota do seu patrimônio.

A diferença entre atravessar o ano com tranquilidade ou com sustos está no método.

Por que 2026 tende a exigir mais do investidor

O Brasil entra em ano de eleições gerais, com primeiro turno em 4 de outubro de 2026 e segundo turno em 25 de outubro de 2026, quando aplicável. 

Em períodos assim, volatilidade costuma aumentar e decisões econômicas ficam mais imprevisíveis, o que afeta câmbio, juros e preços dos ativos.

Ao mesmo tempo, a Selic chegou ao fim de 2025 em 15% ao ano (mantida pelo Copom em dezembro). 

Quando o juro está alto, a renda fixa ganha relevância, mas o planejamento precisa olhar além do “pegar taxa”: a direção do ciclo de juros muda o jogo, especialmente para prazos, crédito, imóveis e ações.

E 2026 começa com mudanças relevantes no Imposto de Renda, incluindo nova tabela com isenção até R$ 5 mil por mês e redução gradual até R$ 7.350. 

Pilar 1: ano eleitoral, volatilidade e o papel da diversificação

Em 2026, diversificação deixa de ser sofisticação e vira proteção básica. Não é “ter muitos ativos”, é ter fontes diferentes de retorno e risco.

O que a Fort Capital faz na prática com clientes

Mapa de exposição real do patrimônio. Antes de falar de produtos, a gente consolida: Brasil versus exterior, renda fixa versus risco, liquidez, risco de câmbio, concentração por emissor e setores. Em geral, o risco costuma estar “escondido” em concentração, prazo e moeda.

Diversificação internacional com objetivo claro. O exterior pode atuar como amortecedor em cenários de estresse doméstico, principalmente quando o câmbio se move rápido. Em vez de “internacionalizar por moda”, definimos o papel: proteção cambial, redução de risco Brasil, renda em moeda forte, ou crescimento.

Liquidez planejada. Ano volátil cobra uma reserva de oportunidades e uma reserva de tranquilidade. Sem isso, o investidor vira vendedor forçado na pior hora.

Pilar 2: juros a 15% e o risco de errar o prazo

Com Selic em 15% no começo do ano, a renda fixa tende a seguir como peça central. 

Mas 2026 será especialmente sensível ao “prazo” que você escolhe, porque o mercado discute quando e como pode começar um ciclo de cortes.

Três decisões que normalmente mais impactam o resultado

1) Casar prazo com objetivo. Dinheiro de curto prazo pede liquidez e baixa oscilação. Objetivos de médio e longo prazo permitem usar duration com mais inteligência.

2) Evitar concentração em um único cenário. Em vez de apostar tudo em “corte rápido” ou “juro alto por muito tempo”, estruturamos uma renda fixa que funciona em mais de um cenário.

3) Integrar renda fixa, crédito e risco. Taxa alta melhora o carrego, mas também pode aumentar o risco de crédito e pressionar setores da economia. A seleção de emissores e fundos passa a ser tão importante quanto a taxa.

Pilar 3: tributação mudou, o planejamento também precisa mudar

A partir de 1º de janeiro de 2026, há IRRF de 10% sobre lucros e dividendos distribuídos a pessoa física residente no Brasil acima de R$ 50 mil por mês por uma mesma empresa, conforme orientações da Receita e a nova legislação. 

Na prática, isso muda a lógica de “montar carteira só com isentos” e exige desenho mais inteligente entre classes, estruturas e momentos de realização.

Além disso, a nova tabela do IR em 2026 traz isenção total até R$ 5 mil mensais e redução gradual até R$ 7.350, o que impacta planejamento familiar, remuneração, distribuição de resultados e previdência. 

O que muda na forma de planejar

Planejamento tributário deixa de ser piloto automático. O que funcionava antes pode ficar ineficiente com as novas regras. O ponto não é “pagar menos imposto a qualquer custo”, e sim alinhar: eficiência, risco, liquidez e governança patrimonial.

A decisão sobre como receber renda importa mais. Pró labore, dividendos, aluguéis, cupons e ganho de capital têm dinâmicas diferentes. Em 2026, organizar isso com antecedência evita surpresas.

Revisão de estruturas e sucessão. Ano de mudança tributária é o momento de revisar: doações, holdings, seguros, previdência, testamentos e regras familiares. A ordem correta é proteger a família, depois otimizar.

Um checklist objetivo para começar 2026 bem

1) Consolide tudo em uma visão única

Lista completa de ativos, contas, dívidas, garantias, seguros e beneficiários. Sem visão unificada, qualquer “otimização” vira tentativa e erro.

2) Defina o que não pode dar errado

Liquidez mínima, custo mensal da família, caixa de emergência, compromissos dos próximos 12 meses e riscos que você não aceita correr.

3) Ajuste o motor tributário

Simule o impacto das novas regras na sua renda e no seu patrimônio, especialmente se você tem empresa, recebe distribuição de resultados ou está reorganizando a renda familiar. 

4) Estruture a carteira para mais de um cenário

Ano eleitoral não pede adivinhação, pede robustez. A carteira precisa funcionar com câmbio mais estressado, juros persistentes e janelas de oportunidade em ativos descontados.

5) Crie governança

Agenda de revisão trimestral, critérios de rebalanceamento, limites de concentração e regras de decisão. Isso evita decisões por impulso em semanas de ruído.

Conclusão: 2026 exige estratégia, não improviso

2026 combina eleição, juros elevados e novas regras tributárias. Isso aumenta a complexidade, mas não impede bons resultados. Com método, disciplina e uma estratégia integrada, dá para proteger o patrimônio, reduzir riscos desnecessários e capturar oportunidades quando elas aparecerem.

Na Fort Capital, nós atuamos como parceiros de longo prazo, conectando alocação local e internacional, planejamento tributário, câmbio e estratégia patrimonial em um plano coerente com seus objetivos.

Se você quer começar 2026 com clareza e um plano executável, agende uma conversa com a Fort Capital.

Paulo Monfort, CFP®

www.fortcapital.com.br

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