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Nos bastidores financeiros: o gosto amargo do conflito de interesses

Imagine visitar um dos restaurantes mais badalados da cidade, ansioso por uma experiência incrível. Você pede uma recomendação ao chef, esperando que o conhecedor máximo de seus pratos sugira algo memorável.


No entanto, ao invés de basear sua recomendação na experiência do cliente, o chef, visando lucro e reaproveitando ingredientes vencidos, oferece um prato de peixe estragado, resultando em um sabor péssimo e possivelmente uma intoxicação alimentar.


Essa analogia foi utilizada pelo renomado Chef Anthony Bourdain no filme "A Grande Aposta" para explicar os CDOs, produtos que desencadearam a crise econômica global de 2008, destruindo a aposentadoria e os empregos de milhares de famílias ao redor do mundo.


O final dessa história já sabemos, só quem perde é o cliente. Os bancos e corretoras lucraram muito e continuam lucrando às custas do conflito de interesses.


Assista ao trecho do filme aqui:


Essa é apenas uma amostra do que é o conflito de interesses.


Assim como na gastronomia, onde os ingredientes de qualidade e a integridade do chef são fundamentais, os investidores merecem uma experiência livre de interesses ocultos e manipulação.


Junte-se a mim nesta jornada pelo obscuro mundo das finanças, onde a fumaça do conflito de interesses paira sobre o paladar dos investidores.


O primeiro gole de sabor: Vocês confiam no seu assessor ou gerente de banco, mas sabiam que ele recebe comissões de determinados fornecedores? Essa influência pode afetar a escolha do profissional ao oferecer os mais rentáveis ou aqueles que maximizam seus lucros? Infelizmente, isso ainda ocorre no mundo dos investimentos.


As panelas financeiras: Nos bastidores das instituições financeiras, o conflito de interesses está cozinhando em fogo alto. Corretoras, bancos e consultorias podem estar mais interessados em seus próprios lucros do que em atender aos melhores interesses de seus clientes. Assim como um chef que pode ser influenciado por fornecedores que oferecem as melhores comissões, essas instituições financeiras podem ser tentadas a empurrar produtos que geram mais receita para elas, em vez de selecionar aqueles que realmente atendem às necessidades do investidor.


O sabor amargo da manipulação: O conflito de interesses no mundo financeiro pode resultar em um sabor amargo para os investidores. Taxas ocultas, produtos inadequados e recomendações enviesadas podem minar a confiança e causar estragos nas carteiras dos clientes. Muitas vezes, os investidores estão no escuro, sem saber que suas decisões financeiras podem estar sendo afetadas por interesses externos.


Uma pitada de transparência: Mas nem tudo está perdido, meus amigos. Assim como um prato requintado pode ser salvo com uma pitada de tempero, a transparência é a chave para combater o conflito de interesses. Os investidores têm o poder de exigir transparência de suas instituições financeiras, questionando as taxas cobradas, investigando as comissões recebidas e solicitando a divulgação completa de todos os possíveis conflitos de interesses.


Escolhendo sabiamente: Para evitar o sabor amargo do conflito de interesses, os investidores devem escolher sabiamente suas parcerias financeiras.


Aqui na Fort Capital, acreditamos em um modelo justo, transparente e que coloca o cliente em primeiro lugar.


🏦 Diferentemente dos bancos e corretoras, eu sou um Consultor CVM, isso significa que não somos remunerados de forma diferenciada por produtos financeiros. Nossa remuneração está alinhada exclusivamente ao crescimento do seu patrimônio. Queremos que seu dinheiro trabalhe para você, rendendo e realizando seus sonhos, em vez de ser consumido por taxas confusas e obscuras.


💰 Nossos diferenciais são claros e impactantes:


1️ - Sou um Consultor de Valores Mobiliários

O modelo de Consultoria é o único alinhado 100% com os interesses do cliente, diferente do modelo de Assessoria que ainda predomina no Brasil e já foi banido em diversos países devido ao conflito de interesses.


2️- Cashback

Na Fort Capital, não buscamos produtos com altas comissões de venda. Na verdade, valorizamos investimentos de qualidade, que não dependem de incentivos comerciais para serem distribuídos. Caso algum produto em sua carteira gere comissões, devolvemos INTEGRALMENTE essa comissão a você por meio de Cashback.


3️ - Taxas sempre na máxima (mais rentabilidade):

Não negociamos taxas de Renda Fixa, pois nossa remuneração é fixa e paga diretamente pelo cliente, não pelos produtos. Isso garante que você sempre receba a taxa máxima possível em qualquer produto, o que, muitas vezes, já compensa boa parte do serviço de Consultoria ao longo do ano.


Na imagem abaixo você consegue ver que as corretoras negociam os títulos de renda fixa a uma taxa mínima e máxima. Advinha com qual delas você fica quando não está com uma consultoria transparente e que trabalha para os seus interesses. É claro que é a taxa mínima. Só que esta diferença tem um impacto gigante no seu bolso.


Conosco você sempre tem a taxa máxima em todas as operações.


*ROA= Retorno gerado para o escritório de assessoria


4️- Você é único, então cada carteira também é única:


"Se o seu assessor só te liga para oferecer produto novo e nunca para reforçar a macroalocação atual, você já sabe qual é o incentivo dele."


É muito comum eu ver pessoas com a carteira:


• cheia de COE;

• travada com títulos sem liquidez;

• com produtos de Renda Fixa longe da Melhor Taxa;

• sem a diversificação adequada;

• com retornos teóricos que não representam a realidade;

• com rendimentos muito abaixo do potencial.



Em momentos de estresse do mercado, como o que passamos nos últimos meses, é que as discrepâncias se evidenciam.


Na figura abaixo você consegue ver o resultado dos investidores que seguiram uma carteira genérica ou recomendações do banco. A carteira recomendada de um dos maiores bancos do país teve um retorno pífio de 36% do CDI em 4 anos. Isso é dinheiro saindo dos seus bolsos.

Nessas horas, muita gente me manda mensagem preocupada com a alocação da carteira.

Me perguntam se as quedas são esperadas ou se tem coisa muito errada nos investimentos.


Aqui na Fort, entendemos que cada cliente é único.


Sua renda, patrimônio, objetivos e momento de vida são levados em consideração para criar uma carteira personalizada e exclusiva para você. Nossa equipe de analistas está à sua disposição para auxiliar em investimentos, questões tributárias, seguros e questões sucessórias feitas exclusivamente para você.


Chega de "receitas de bolo" padronizadas dos bancos. Na Fort Capital, você é tratado como indivíduo e recebe um atendimento personalizado. Nosso objetivo é que seu patrimônio cresça, pois só ganhamos quando você ganha.


A gente só ganha se o seu patrimônio crescer. Esse é o modelo do futuro. Esse é o modelo da Fort Capital.


Nós entendemos sua situação atual, objetivos, perfil de investidor e renda. A partir dessa análise, criamos estratégias para que você alcance cada um dos seus objetivos de vida. Fazemos isso através do nosso processo de tripla filtragem que consiste em:


1- Análise dos Seus Objetivos de Vida e cenário econômico

2- Comitês de Investimento

3- Seleção de Gestores especialistas


Com isso temos o melhor do mercado financeiro à sua disposição para fazer você alcançar mais rápido seus objetivos de vida.

Juntos vamos mudar a forma como o brasileiro investe:


O modelo que ainda predomina no Brasil é o de Assessoria, porém essa modalidade já é banida em vários países por conta do conflito de interesse.


A Fort acredita que o modelo de Consultoria é o único alinhado 100% com o cliente.


Por isso preciso de sua ajuda nesta missão. Posso contar nos dedos quantas pessoas têm conhecimento sobre o conflito de interesses e seus impactos assim como você e eu. Por isso, conto com a sua ajuda para compartilhar este conteúdo com familiares e amigos. Quanto mais pessoas souberem e exigirem das corretoras e bancos mais transparência, vamos avançar nesta pauta tão importante que impacta milhares de brasileiros.

A CVM, que é o Xerife do mercado financeiro já está se movimentando, mas ainda a passos lentos. Ao contrário de outros países, não temos um modelo transparente para a remuneração de bancos e corretoras.


Sei que já conversamos sobre isso com frequência em nossas reuniões e não quero ser repetitivo, mas nunca recebi tantas mensagens de pessoas que estão insatisfeitas com seus investimentos e com carteiras tão desalinhadas.


Por isso, não deixe de compartilhar com sua rede de contatos, e assim ajudá-los na construção de um legado.


Se quiser conversar mais sobre esse tema ou qualquer outro de sua escolha, por favor responda este e-mail ou me mande uma mensagem para meu WhatsApp que ficarei feliz em conversar.


Atenciosamente,


Seu planejador financeiro


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