Quando se trata de investimentos, qualquer pessoa pode ser bem-sucedida. Mas como consultor financeiro, muitas vezes as pessoas me dizem que não sabem como começar. Algumas até acham que não têm a capacidade de se tornar investidores de sucesso.
O mundo financeiro pode parecer assustador no início. Mas, na realidade, você não precisa de um diploma em finanças para ser um investidor confiante. A maioria dos investidores não tem nenhuma qualificação especial — são apenas pessoas normais que não deixaram que equívocos comuns os impedissem de começar.
Nas linhas abaixo pretendo mostrar os 5 mitos mais comuns sobre investimentos e oferecer uma perspectiva diferente para cada um deles.
5 mitos sobre investimentos:
Você precisa de muito dinheiro para começar.
O mercado de ações é um jogo, e você precisa escolher os "vencedores" para ter bons resultados.
Você precisa acertar o momento certo.
Você precisa acompanhar as notícias financeiras.
Você precisa de muito tempo para pesquisar ações e comprar e vender frequentemente.
Você precisa de muito dinheiro para começar
Quando comecei a Fort Capital, alguns amigos e familiares me perguntaram se tínhamos algum investimento que fosse mais acessível. Eles achavam que seria necessário uma grande quantidade de dinheiro para investir comigo. Nem preciso dizer quanto eles ficaram felizes em saber que muitos investimentos que recomendo não exigem muito dinheiro para começar.
OS ETFs (fundos negociados em bolsa) são um exemplo. Você pode investir em uma centena de ativos pelo custo de apenas uma ação. Confira nosso post para saber mais.
O mercado de ações é um jogo, e você precisa escolher os "vencedores" para ter bons resultados
Quando as pessoas descobrem que sou consultor financeiro, geralmente me perguntam quais ações devem comprar. Elas ficam surpresas quando eu respondo: "Todas as ações!" Muitos não percebem, mas minha resposta de 3 palavras é uma versão ultracurta dos princípios de investimento testados pelo tempo e nos mais diversos artigos científicos sobre o mercado: você deve usar a diversificação para equilibrar o risco dos seus investimentos.
Pense assim: se eu perguntar a uma pessoa qual seleção tem mais chances para ganhar a Copa do Mundo, essa pessoa só terá uma opinião clara se gostar de futebol. Mas se eu perguntar à mesma pessoa se haverá um vencedor da Copa do Mundo, todos serão capazes de responder, mesmo sem entender nada do jogo.
Como isso se aplica aos investimentos? Ao escolher investimentos, em vez de tentar prever quais ações ou ativos individuais serão vencedores, você pode optar por uma carteira de investimentos e investir em centenas de ativos de uma só vez. Seguir uma abordagem diversificada ajuda a equilibrar seu risco, pois condições econômicas que fazem com que um investimento tenha um desempenho ruim podem fazer com que outro investimento tenha um bom desempenho. A diversificação irá melhorar suas as chances de ter um portfólio vencedor.
Você precisa acertar o momento certo.
Ninguém - nem mesmo consultores financeiros como eu - sabem ao certo o que vai acontecer no mercado. Por isso você deve olhar para o seu portfólio de investimentos do jeito que você olha para sua casa. Quando você comprou sua casa, você provavelmente considerou uma série de fatores: o número de quartos, o tamanho do quintal, sua localização, e outras coisas que importavam para você. O preço da casa foi apenas uma parte de sua decisão. Se você verificasse o valor da sua casa agora e visse que vale R$ 20.000 a menos do que você pagou, você gostaria de vendê-la imediatamente? Provavelmente não. Sua casa é um investimento de longo prazo, então você não a venderia com base apenas no preço. Você deve olhar para seus investimentos da mesma maneira.
Assim como o mercado imobiliário, o mercado de ações passa por altos e baixos. A coisa mais importante a se fazer é olhar para o todo. Você ainda está confortável com sua carteira de investimentos? Se a resposta for “SIM” é melhor não fazer nada e manter uma perspectiva de longo prazo.
Dica: Aumentar seu percentual de poupança (quanto você guarda por mês) pode melhorar drasticamente seus resultados. Ao invés de focar excessivamente no retorno dos investimentos, foque no que você controla: investir todos os meses, rebalancear seu portfólio, manter uma visão de longo prazo. Isso é o que vai fazer que você tenha bons resultados.
Você precisa acompanhar as notícias financeiras
Um amigo me perguntou recentemente o que faço quando as empresas anunciam seus resultados. Eu compro? Ou vendo, e planejo comprar novamente mais tarde? Minha resposta, como investidor, é: "Eu não faço nada." Eventos de mercado, como uma empresa anunciando lucros ou pagando dividendos, têm pouco ou nenhum efeito sobre minhas metas de investimento de longo prazo. Por isso dificilmente elas afetarão a minha estratégia. Sua carteira de investimentos e estratégia devem ser feitas com base nos seus objetivos de vida e em suas metas de investimento, não no que está acontecendo nos mercados no dia a dia.
Familiarizar-se com alguns fundamentos de investimento pode ajudar a colocar eventos de mercado em perspectiva e fazer você se sentir mais confortável como um investidor. Tenha em mente que muito do que está nas notícias é apenas barulho, e ignorar isso não significa que seus investimentos sofrerão. Em vez de tentar se adaptar ao que está acontecendo no mercado a qualquer momento, pergunte a si mesmo: "Que carteira de investimentos estou confortável em ter, dado o tempo que tenho para alcançar meu objetivo?" Se você não tem certeza, aprender mais sobre alocação de ativos e diversificação pode te ajudar a decidir.
Você precisa de muito tempo para analisar ações e comprar e vender frequente
Investir não deveria ser excitante como um cassino. A verdade é que investir do jeito certo é um pouco chato. Uma vez que você colocou sua estratégia de investimento no lugar, não deve haver muita atividade do dia a dia. Você só precisa seguir sua política de investimentos periodicamente e fazer poucos ajustes necessários para manter seu plano nos trilhos.
Tempo gasto pesquisando ações, fazendo muitas negociações, e tentando cronometrar o mercado raramente trazem bons retornos. Na verdade, as chances estão contra você quando se trata de acertar o “time” de mercado. Dr. H. Nejat Seyhun, professor da Universidade de Michigan nos EUA, determinou em um estudo que as chances de um investidor acertar perfeitamente o tempo de mercado foram 0,5 elevados para a 816ª potência. * Em outras palavras, praticamente zero.
Embora acertar o tempo de mercado não produza retornos, ficar mais tempo no mercado é essencial para produzir bons resultados.
Se você tivesse investido US$ 1.000 ( R$ 5.300,00) em um ETF que acompanha o S&P 500 em 1º de janeiro de 1980, e não tocasse nele, você teria quase US $ 70.000 ( R$ 371.000) em 2020. Mas se você tirasse seu dinheiro do mercado algumas vezes e acidentalmente perdesse os 5 melhores dias de retorno durante esse período, você teria apenas $43.000 (R$ 227.000,00). Você teria perdido $27.000 (R$ 143.000,00) só por perder esses 5 dias.
Em vez de perguntar quando você deve comprar e vender, pergunte a si mesmo se você está investido adequadamente para seus objetivos financeiros e se você está economizando o suficiente regularmente.
Quer saber mais?
Acesse nossos recursos educacionais para encontrar informações úteis, não importa onde você está em sua jornada de investimento, conte comigo para te apoiar.
Paulo Monfort, CFP® é consultor de valores mobiliário e fundador da Fort Capital e apoia famílias através do planejamento financeiro pessoal há mais de 14 anos. Paulo é Certified Financial Planner™ (CFP®) com Mestrado em Finanças pela Universidade de Paris Sorbonne e MBA pela FGV.
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